某投资理财平台宣称可以将每天走路的步数，转化为最高年化为12%的理财收益，这样既能强身健体还能顺道“养家”的好事真的有吗？近日，法院以集资诈骗罪、洗钱罪判处A公司罚金200万元；以集资诈骗罪、洗钱罪判处实控人宋某有期徒刑九年，并处罚金90万元。

用理财软件集资，用放贷平台盈利

自2014年起，宋某先后成立A公司以及多家关联公司，并担任法定代表人或实际控制人。2015年，未经国家有关主管机关批准，A公司开发并运营了一款手机理财平台，打出“走路也能赚钱”的广告词，宣称只要在该理财平台内充值投资，平台便会根据投资者手机上每天产生的运动步数，相应计算出4%至12%的收益。该理财平台正式运营后，宋某不仅鼓励公司员工使用，要求他们向亲朋好友推荐，还组织员工在微信朋友圈内公开宣传。如此一来，很快吸引了一大批的投资者。

A公司没有实际的投资项目，仅仅靠走路，怎么可能达到4%至12%的收益？事实上，A公司将从外部募集到的资金，转移到关联公司开发的放贷平台，以较高利率发放贷款给借款人，从中赚取利差。

将非法资产“洗白”为合法资金

为了逃避监管，掩饰、隐瞒非法资金来源和性质，宋某将资金募集端与放贷端进行了剥离，由关联公司B公司另行注册成立Y商业保理公司对外进行放贷。据调查，宋某和A公司将非法所募资金与来自金融机构、公司自有资金等合法资金相混同，将部分非法资金以“自有资金”名义划转至上述关联公司，通过自家运营的放贷平台发放贷款获取收益，企图用这种方式掩饰非法资金来源及性质，将非法资产“变为”合法资金，涉嫌洗钱金额630万余元。

2021年年中开始，A公司已无法兑付集资人本息。经查，该案投资者有4万余人，平台非法集资金额19亿余元，未兑付金额4800万余元。

案件警示

根据相关规定，未经金融监督管理部门许可，任何非金融机构和个人不得发行、销售理财产品，当然也不得从事放贷业务。一些看似无本万利的买卖，实则里面潜伏着非常大的消费陷阱，投资者一定要提高警惕，不要轻信此类玩手机、刷微信轻松赚钱的广告；有融资需求也要通过正规持牌的金融机构咨询，以免上当受骗。

2021年3月1日生效实施的《刑法修正案（十一）》将“自洗钱”入罪，即上游犯罪本犯为掩饰、隐瞒其犯罪所得及其收益的来源与性质而实施洗钱行为，将被数罪并罚，同时追究其上游犯罪和洗钱犯罪的刑事责任。市处非办提醒广大市民朋友，一定要学法守法，切勿触碰法律红线，主动配合金融机构进行身份识别，不出租出借个人身份证件或账户，远离洗钱陷阱，同时也要积极举报各类洗钱活动，切实履行公民反洗钱义务。

以上案例来源于检察日报，由南通市地方金融监督管理局整理。